2024年9月20日,四川信托的风险化解迎来实质性进展。四川信托公告,四川信托有限公司重整案第二次债权人会议依法通过网络方式召开,并对《四川信托有限公司重整计划(草案)》顺利完成表决。今年2月,四川信托曾公告表示,截至2024年2月26日24时,与春晓公司签订信托受益权转让合同的自然人投资者人数已达到8055人,整体签约率达到95.02%。根据信托受益权转让合同的相关条款,对于在2024年3月5日(含当日)前签约的所有自然人投资者,第二笔转让款支付时点由“不晚于受理四川信托破产的法院裁定批准四川信托重整计划之日(法院裁定日)起9个月”提前至“不晚于法院裁定日起3个月”,即全部转让款将在法院裁定日起3个月内一次性支付。四川信托重整方案的通过意味着兑付时间的临近。但在 2019 年年报中,其自营资产的不良率从年初的 4.82% 攀升至 22.21%,这为后续的暴雷埋下了隐患。OT(信托中的信托)产品出现大量逾期。幕。托存在多项违法违规操作,包括违规开展固有贷款及信托业务、违规开展非标资金池等具有影子银行特征的业务、变相为房地产企业缴纳土地出让金融资、违规推介 tot 集合资金信托计划等,且四大股东(宏达集团、宏达股份、濠吉集团、汇源集团)在风险处置过程中拒不配合,被采取强制措施并限制相关股东权利。一般来说,当投资者投资信托面临暴雷时,主要的维权依据是《信托法》和《合同法》。我国《信托法》赋予了委托人相关权利,投资者可依据该法向四川信托提出查资金的 “决议” 等合理要求,以了解资金的流向和使用情况,确认信托公司是否存在违法违规行为。如果信托公司违反了《信托法》的规定,投资者可以据此维护自己的合法权益。在本案中,原四川银保监局对四川信托的行政处罚决定书明确指出了四川信托存在的 13 项违法违规事实,包括违规开展业务、未真实准确完整披露信息等。这些监管部门认定的违法违规行为是投资者维权的重要依据。《中华人民共和国信托法》第22条:受托人违反信托目的处分信托财产或者因违背管理职责、处理信托事务不当致使信托财产受到损失的,委托人有权申请人民法院撤销该处分行为,并有权要求受托人恢复信托财产的原状或者予以赔偿;该信托财产的受让人明知是违反信托目的而接受该财产的,应当予以返还或者予以赔偿。同时,投资者与四川信托签订的信托合同也是维权的主要依据。投资者与四川信托签订的信托合同是双方的法律约定,合同中明确了双方的权利和义务。如果四川信托没有按照合同约定履行义务,如未能按时兑付信托产品、未真实向投资者披露底层资产风险状况等,投资者可以依据合同约定要求四川信托承担违约责任,赔偿损失。根据《中华人民共和国合同法》第107条:当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。根据以上法律法规,当投资者投资遇到信托产品暴雷情况,投资者应首先整理信托单位提供的《信托计划说明书》、《募集说明书》、《信托合同》、季报年报等定期报告及临时报告等资料,并重点了解以下情况:1. 投资款是否符合合同约定,有关合同的具体条款、双方的权利义务、违约责任等。2. 延期或不能兑付原因和信托公司处理方式。3. 兑付安排、流动性支付函及其他公告性文件及资产评估报告。另外,还需要准备包括银行转账记录、汇款单据等,证明投资者已经按照合同约定支付了信托资金的付款凭证、信托单位提供的宣传册、广告、讲座资料等,用以证明信托产品的性质、预期收益、风险等的宣传资料、与信托单位包括销售人员的通信记录、聊天记录、会议记录等,证明双方的沟通情况和信托单位的承诺的沟通记录等。等收集好资料,初步分析好问题,投资者可以考虑投资者可以向中国银保监会等监管部门投诉,反映信托单位的违规行为,请求监管部门介入调查,另外,还可以考虑向人民法院提起诉讼维护个人合法权益。根据前文提到的有关《信托法》和《合同法》的法律法规可知,受托人因违反信托目的或管理不当导致信托财产受损的,委托人有权要求赔偿。由于信托暴雷通常会引起较多投资者权益受损,因此,投资者还可以考虑联合起来,成立维权小组,进行联合维权,以参与集体诉讼的形式来维护个人合法权益。
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